重大疾病保险有必要买吗

小叁岁儿 · 发表于 2018-9-3 15:04

重疾险是对保险合同中指定的若干种费用高、危害重的疾病进行保障。从目前市场上提供的重疾险产品承保的重疾种类来看，所涵盖的重疾种类基本上在30多种以上，无论是哪一种重疾险，都必需包含包括癌症等在内的六种常见、高发重疾。

还指望医保？一场重大疾病会产生三笔费用。首先是直接的住院手术治疗费用；其次是后续的康复疗养费用；最后是工作收入损失。对于重疾住院手术费用，社保是可以报销。但是后续的康复疗养费用和工作收入损失呢？谁给你报销？发生重疾之后，还有五年的存活率问题，这5年内，你必须好好休息调养。这样一来就没了收入。假设年收入10万，那么五年的收入损失就是50万。

因此，就算是给未来一个保障，这个也是应该要买的。重疾险可以说是想买保险的人必买的险种之一。

购买重疾险要学会看准三点：

一看保费，保额，二看赔几次怎么赔，三看退保规则

保费现在市面重疾险相差不是很大，但是也有好些老牌的公司，有一些品牌溢价，对于我这样讲究经济实惠的人来说，这品牌溢价不适合我。

那有人会问了，难道不用看疾病种类吗？市面上那么多的重疾，有保100种的，也有保50种的，难道都一样吗？上面说过了，最高发的25种重疾，所有的产品都会涵盖。所以保障疾病多一种两种甚至十种，都只是在覆盖小概率事件。

赔几次，怎么赔可以说是重疾最重要的一点？有些产品重症是赔一次，有的是赔两次中间间隔5年，有些是赔两次中间间隔一年，要我选当然会选第三种，得了一次重症之后，因为身体机能下降，患二次重疾的可能性也增加了，而这个时候还想再去投保重疾险，没有任何一家保险公司会接受，所以赔付两次是最合适的，而再赔付多一些，三次四次，就没有必要了，总不会把倒霉事都摊上了吧！此外，有些产品把重症分组，同一组只赔付一次，也降低了赔付的概率，不分组的更人性化。而且轻症的赔付也是一样，有些赔两次要间隔1年，有些却没有间隔。相同费率当然选后者。

退保：大部分的产品都有等待期，是为了防止有人骗保，一般的等待期在90天左右，也有更长的在180天，有些产品等待期出险只退现金价值，而有些则会退还全部保费，要我当然选第二种了，因为一般保单的前几年现金价值是很低的，这可是明明白白的损失。

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